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讯:很多经验不足的初学者在投资理财中有很多困惑,也犯了一些常见的错误,下面通过几个案例来分析一下。

投资者A:之前投资失败过,所以后来有钱就不敢放在手里,怕自己忍不住再乱投,干脆把50万全部买了3年的银行定期理财,之后有一次着急用钱,这50万却取不出来。

投资者B:他牢记一句话:“鸡蛋不要放在同一个篮子里。”所以他把10万块钱分散开来,6万投资到4个银行理财中,2万放在工资宝,2万购买定期理财。其实,以上两位同学都犯了初学者很容易犯的错误,比如流动性不足,配置太过分散等等。

流动性不足

流动性是在投资理财时需要考虑的重要因素,上面的第一位投资者显然没有考虑好这一点,忽略了自己在最近几年的用钱需求,把一大笔钱全部投到了3年定期银行理财,以至于要用钱时,有钱取不出。

投资理财技巧

该怎么做呢?按照“现金池、目标池、金鹅池、保险池”来分类管理自己的财富,现金池里的资金是用于日常消费的,流动性要求最高,需要随用随取;目标池是为了存储实现近几年的家庭目标的资金,流动性要求低一些,但也要在目标时间内能取用;金鹅池则是为了实现长期的目标,所以这部分资金不需要有太高的流动性。

配置太过分散

和第二位投资者一样,很多初学者都记住了要分散风险,于是过于分散地配置了数额不多的资金,这样做表面是为了分散风险,提升收益,但由于资金有限,投资太过分散,不好打理且容易产生遗忘。而且分散风险的关键不在于分散配置了多少个理财产品,而是配置的理财产品的收益和风险是不相关的,如果同涨同跌,分散就是没有意义的。

投资渠道局限

和第二位投资者正相反,有些投资者不喜欢分散投资,而是集中在单一的渠道,有可能是过度谨慎,比如某人有2万元放在银行做定期存款,还有可能将大量资金都投向某单一资产类别或某一单个项目,未能实现多元化组合的资产配置。这些都是不科学的方法。

跟风投资

在投资新手中,跟风理财现象特别常见,听到大家说股票暴涨就去买了股票,但很可能这个时候已经接近了顶点,一进去就被套牢。“行情总在绝望中诞生,在犹豫中发展,在乐观中消失。”这是“全球投资之父”邓普顿的名言。我们必须对市场有正确的认识和判断,并对自己的风险承受能力有清晰的认识,切勿跟风投资。

缺乏风险意识

投资有风险,我们都知道,但是真的每个投资者都有风险意识吗?还真不见得。

不同的投资品有不同的风险,需要在投资前就做好充分的了解,当然高风险对应高收益,低风险对应低收益,这就要看个人的风险偏好和承受能力。如果投资亏损,我们的生活是否会受到很大的影响。

我们该怎么做?

投资前,给自己的财务状况做个诊断。投资前,系统地了解自己的财务,并做一次财务体检,是非常有必要的,可以帮助我们查缺补漏,了解自己的风险承受能力,合理安排投资渠道。主要可以从三个方面考虑:安全指标、成长指标和财务自由度。

持续学习投资理财,投资理财是一门系统性的学问,而且市场在不断变化,我们需要持续学习,做到及时捕捉市场动向,判断趋势,掌握科学的资产配置和规划方法,同时对各类投资品的投资方法和技巧有较为深入的了解,这样,才能在投资中游刃有余,让自己的财富不断增值。更多股票资讯请关注官网!

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