寻找健康保险屏障的最优解

  健康是社会个体自身的最大财富,也是社会进步发展的前提保障。高质量发展建设共同富裕示范区,“健康”是一根必不可少的“承重桩”。

  健康保险,作为与民生福祉、健康中国最为接近的商业保险领域,近年来迸发出巨大的市场活力。

  但不可否认,在规模高速发展的同时,我国健康保险仍与社会需求存在一定差距。一方面,受制于产品同质化,国内很多健康险产品仍作为一种简单的补偿手段;另一方面,在当前我国迈向共同富裕的背景下,人们对健康生活、健康保障的需求日益提高,健康保险面临更高挑战和要求。

  兼具保障属性和社会职能的健康保险,在构建多层次医疗保障体系的规划中,势必要承担起更多职责,必须在普惠与商业中寻找到一个发展均衡点。

  作为一家专业的健康保险公司,昆仑健康保险股份有限公司(以下简称“昆仑健康”)坚持“以人为本、以客户的健康为中心”的经营理念,近年来更是积极布局“金融科技+健康管理+医疗服务”生态圈战略,全力打造健康服务平台和管理平台,多维一体地为客户提供全方位大健康服务,不断寻找健康保险屏障的最优解。

  一家企业的战略导向,既是管理层的掌舵,背后更是对整个产业生态前行方向的精准洞察。昆仑健康持续深耕医疗健康领域数年,实现健康管理与保险业务的相互赋能。厘清昆仑健康的保险服务生态体系,价值或许不限于保险业。

  构建全方位大健康管理

  没有全民健康,就没有全面小康。健康,上连国家治理,下接百姓生活。而“大健康”的全局理念,提倡的则不仅有科学的健康生活,更有正确的健康消费等。

  “所谓大健康,应该是对生命实施全程、全面、全要素的呵护。不仅要求疾病治愈,更追求远离‘亚健康’的强健体魄,锻造抵御疾病的强大身体素质。”昆仑健康一直致力于打造专业化大健康服务体系,其一位负责人说,公司为客户在病前预防、病中就诊、病后管理三个阶段定制特色服务,打造线上线下的全流程、全生命周期的健康管理。

  古人说,“上工治未病,不治已病”“良医者,常治无病之病,故无病”,预防是最经济最有效的健康策略。

  昆仑健康提供的病前预防,涵盖名医全国巡讲、健康沙龙、公益直播、每日健康贴士、健康咨询、7×24H极速视频问诊、家庭医生、健康评测、健康促进、健康体检、心理服务等。

  “作为一家专业的健康险公司,昆仑健康将为客户及家人构建健康、财富安全双防护,并将更多前沿技术、产品和创新项目提供给客户,更好地满足客户的健康管理要求。”前述负责人表示。

  截至2021年底,昆仑健康开展四季、十二主题的健康体系支撑健康活动,举办健康沙龙600余场,服务客户10500余人。

  协助病中就诊,是昆仑大健康服务体系中的重要一环。昆仑健康提供包括国内就医、海外就医、特殊治疗资源协调、垫付服务等多项就诊服务。

  值得一提的是,2021年,昆仑健康推出了系列重疾险产品——健康保普惠多倍版重大疾病保险、健康保青春多倍版重大疾病保险,该系列产品坚持重疾不分组多次赔,增加可选责任“恶性肿瘤——重度”医疗津贴保险金、特定心脑血管疾病保险金等,通过精细化的分级和立体的产品设计,减轻了客户病中就诊的后顾之忧。

  客户亦可以在昆仑健康便捷高效的诊疗服务之下,按需选择最适合自身需求的保险产品,避开套路,一键触达。

  病后管理更是大健康服务体系中不可或缺的一环,昆仑健康也提供了慢病管理、康复护理、高端康养等多项服务。

  以康养服务为例,昆仑健康从2020年开始布局,先后签约国内多家康养机构,不断完善客户服务体系。目前,已经实现利用国际先进医疗设备,通过跨学科权威专家团队联合会诊,为客户提供精准筛查与疾病风险评估。同时,以欧洲自然医学疗法为主,加强病后管理,提升生命品质。

  “昆仑大健康产业发展中心计划搭建一套覆盖全生命周期、全场景、全方位的人性化健康管理平台,实现健康管理服务、客户权益服务、产品推广共享互导的综合功能。”前述负责人表示,以好习惯、好心情、好身体、好医护、好家庭多维度深化客户体系;以健康商城沉淀健康数据,建立客户画像,实现客户开发;引入优质医生资源,开拓先进健康服务项目,不断增加服务含金量。

  加速探索品质养老服务

  根据相关预测,“十四五”期间,我国老年人口将突破3亿,将从轻度老龄化迈入中度老龄化。“老吾老,以及人之老。”养老绝不仅仅是一类产业、一个生活阶段,更重要的是对于老年和老年人的观念。这既关乎国家战略,更是国计民生。

  品质养老一直是养老行业发展的目标。随着当代社会健康需求从治病到防病的转型,许多家庭从财富积累期就开始提前规划养老生活。其中既有与生命等长的财富保障,更需要优质的养老服务,比如一份合适的长期护理险,就已成为当代品质养老的选择与共识。

  与时代同频共振,专业的健康保险机构更应该活在当下,由内而外加速探索养老新生态,迎合国计民生需求。

  产品,是商业机构与社会最直接的连结。2021年初,昆仑健康保险从市场需求和痛点出发,推出乐享金生终身护理保险。值得一提的是,这是一款年度有效保险金额每年按约定年复利递增的终身护理保险产品。同年12月,昆仑健康保险再度升级推出乐享金生B款终身护理保险,延续“护理保障+品质养老”的内核,为客户提供更加贴心、

  安全的服务和更多健康需求场景的覆盖。一方面,乐享金生B款终身护理保险在客户年轻时就可以锁定增额,解决日后养老支付能力的后顾之忧。自第二个保单年度起,年度有效保险金额每年按复利递增,保障被保险人从容应对家庭各阶段需求。另一方面,扩展投保年龄,满足高龄客户对终身护理保险的需求。乐享金生B款终身护理保险最高投保年龄可至70周岁,合同生效后,即可获得疾病身故保险金及长期护理保险金保障,已是老龄人口的人群也可拥有体面的晚年和必需的护理。

  除此之外,乐享金生B款终身护理保险还通过覆盖更多健康需求场景的品质养老体验,助力客户做好健康管理,改善老年生活质量,持续完善品质养老生态链。昆仑“康护宝”护士上门护理服务提供就医陪护、上门护理、居家康复三大类共计45项专业服务,能够满足客户常用的高品质护理需求。同时,作为昆仑健康管理“大前端”思维的拓展,乐享金生B款终身护理保险提供昆仑健康特有的客户分级服务,覆盖诊前、诊中和日常保健指导,包括体检服务、齿科服务、重疾绿通和不限次视频医生等服务,帮助客户做好健康管理。

  “未来公司将继续通过对品质养老需求的持续关注和探索,以期实现当代中国的‘及人之老’新模式,让品质养老、体面养老成为落地生根。”昆仑健康的一位高管表示。

  寻找锚定未来的健康保险最优解

  从构建全方位大健康服务,到加速探索品质养老服务,昆仑健康一直在寻找锚定未来的健康保险屏障最优解。商业战略探索的过程是一个由内向外、循序渐进的过程。受益于对国家战略的领悟与洞悉,昆仑健康既基于时代背景构建了产品、服务的更新迭代,又筑于人才优化推动了代理人队伍转型,更重要的是不断推动健康保险生态的构建。

  在产品服务方面,昆仑健康既与时俱进,又事无巨细。鉴于新冠肺炎疫情导致的民众焦虑,昆仑健康陆续开展了健康公益直播,为公众解答疫情防控问题和健康问题。截至目前,共开展50多讲健康公益直播,录制50余条健康短视频,线上累计观看人数210余万人次。除此之外,昆仑健康还推出了围绕“节气养生”“养生药膳”“运动健康”“疾病防护”“慢病管理”等主题的每日健康养生小贴士服务,助力客户健康管理。

  在产品服务推陈出新的同时,昆仑健康还积极推动了代理人队伍转型。对标同业健康财富规划师,昆仑健康自主研发了“昆仑健康管理顾问”服务模式和培训体系,增强代理人对专业健康险公司的认同感,增强其利用健康话题与客户交流沟通的能力。仅在2020年,昆仑健康管理顾问管家就为客户服务3000余人次。

  纵观昆仑健康保险的商业生态,既有勇于承担银发时代赋予保险机构的重要使命,也有呼应共同富裕新命题的实践探索,从而逐步构建起健康保险屏障。同时,任何商业生态体系的打造,都离不开天时地利人和,更需要时间的沉淀与探索。