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“金融”是一种很“玄”的东西
它既“如影随形”的在我们身边
它又有点儿“高深莫测”
需要有一定的知识储备去认识
…
——”
为了消除盲点、理性投资、控制风险
用金融投资理财知识把头脑武装起来
是时候一起学学了~
「金融问答」专栏
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金融问答第7期
本期「金融问答」我们继续关注个人理财问题。
2018年以来,随着“资管新规”的加快落地实施,净值型理财在国内银行理财市场中的占比逐步提高,这也是监管部门推动银行理财业务转型的大方向。
净值型理财产品是什么?跟非净值型理财产品有什么区别?与基金又有什么区别?购买需要注意些什么?
对于以上相关问题,本期金融问答邀请到了建设银行个人金融部理财专家为您解答。
“个人理财之净值型理财产品”
1
Q :
净值型理财产品是指什么?跟非净值型理财产品有什么区别?
A :
2018年以来,随着“资管新规”的加快落地实施,净值型理财在国内银行理财市场中的占比逐步提高,这也是监管部门推动银行理财业务转型的大方向。
净值型理财产品是指以净值来计算产品价值的银行理财产品,投资者的收益会随着产品净值而浮动。
与传统非净值型理财产品相比,最大的区别在于,净值型产品没有固定的预期收益率,而是在产品到期或者客户赎回时,根据产品实际的投资收益来计算兑付收益,这是广大金融消费者投资净值型产品时需要重点关注的问题之一。
银行净值型理财产品,例如:
2
Q :
净值型理财产品与基金又有什么区别?
A :
净值型理财产品如果是开放式产品,则其运作模式与开放式基金产品类似,在产品开放期内,投资者可以随时申购、赎回,投资的收益与产品的净值直接相关。
目前,市面上的绝大部分面向普通投资者销售的净值型理财产品,其背后的投资标的相对稳健,主要有货币市场、债券等,其风险收益特征与货币型基金和债券型基金相对类似;而混合型、偏股型基金的投资标的则相对集中在股票等权益资产上,预期收益高但风险较大。
3
Q :
根据对明年理财产品收益率走势的判断,现阶段应该投资短期理财还是投资长期理财?
A :
金融投资特别是投资理财行为,一方面要基于对市场的判断,另一方面更为重要的是,要着重考虑自身的资产配置和手头资金的流动性,简单的比较收益率不够全面。
综合各方面因素看,我国经济增长的基本面是好的,货币政策也是稳定和适宜的,因市场利率大幅波动而出现的产品久期差异,不会十分明显。
因此,广大金融消费者应该更多根据自身实际,均衡配置短期和长期理财,在保证手头资金的流动性基础上提高自身收益。
4
Q :
急需用钱怎么办?我买的理财产品可以提前赎回吗?或者可以转让吗?
A :
在购买金融产品和服务之前,大家一定不能只关注收益水平,必须同时了解风险、期限情况,首先需要了解产品的申购和赎回规则。对于开放式基金、开放式净值型银行理财产品而言,产品是可以在常规的交易时间内随时赎回的;但对于封闭式基金产品、保险和固定期限理财产品而言,很多产品是不能够提前赎回,或者需要支付较高赎回费率的。
据了解,近年来建设银行、招商银行等商业银行都推出了大额存单、银行理财产品的转让功能,通过搭建撮合交易平台,为有应急流动性需求的产品持有者提供转让服务,一些中小商业银行还有产品质押贷款功能,大家可以前往相关机构了解和选择。
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