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财经365讯,市面上理财产品有很多类型理财产品,作为非职业投资者,一定要学会分辨,避免上当受骗。

一、两条判断依据

1.从监管的角度去判断

辨别一个理财产品是否靠谱其实是一件相当复杂的事情,你一定要学会借助监管机构的力量,在选择理财产品时一定要注意相关的监管是否完善。到目前为止,监管比较完善的理财产品按照门槛分为两类:100万以上的和100万以下的。100万以下的有,银行理财、券商理财、保险和公募基金;100万以上的有,信托和私募基金。不在这个名单里的理财产品,尤其是门槛在100万以下的,请一定要小心。

理财产品

2.从收益的角度去进行判断

风险和收益是成正比的,收益越高,风险越大,这是金融市场的铁律。很多理财产品都号称自己是无风险的,但是收益却大相径庭。这里有一个简单的辨别方法:可以确定,银行理财和货币基金可以被看成是无风险的理财产品,它们提供的收益是一年3~4%。根据收益越高,风险越大的原理,如果某个理财产品提供的收益率远高于这个水平,如到了8%甚至更高,那无论它怎么承诺,这个产品一定是有风险的。

有了这两个判断角度,你就能过滤掉大部分不靠谱的理财产品。

二、避免六大误区

下面以P2P这个理财品类为例,看看都有哪些理财骗局的惯用手法和我们容易进入的心理误区:

常见误区1:有名人代言的理财平台是安全的

其实,名人代言跟平台的安全性是没有什么关系的。名人代言仅仅是一个广告行为,理财平台出广告费,名人出自己的肖像权,仅此而已

常见误区2:股东背景雄厚的P2P平台是安全的

名人代言无法保证理财平台的安全性,股东同样不行。大公司、有政府背景甚至央企都无法保证百分百收益。

理财产品

常见误区3:可以通过投资多家P2P来分散风险

有些投资者认为,一个理财平台可能出问题,但多投几家就会减小风险,但这个理论有点太想当然了。很多P2P平台看起来不相关,但其实背后的实际控制人是同一个,往往是只要一个出事,就会一起出事。

常见误区4:“我朋友在这家P2P公司工作,他说没问题,他不会坑我,他自己都买了”

就算你的朋友跟你真的很熟,也真的很靠谱,但是很多时候,你的朋友是无知者无畏,他自己也不具备识别风险的能力。一旦理财平台的老板跑路,你的朋友自己也成了受害者,不仅要承担巨额的亏损,还要面对亲戚朋友们的指责。

常见误区5:“我之前买的理财产品一直在还本付息”

有些人在面对一个新的理财产品的时候,往往会少量的买一点短期产品,看看是不是真的可以还本付息。如果多次尝试下来都能还本付息,他们就会逐渐放下防备,越买越多。这样的做法其实非常危险。只要是庞氏骗局,就一定会出事,而一旦出事,投资者就会面临巨大的亏损,之前赚了多少次钱都无济于事。

常见误区6:“我知道自己投资的理财产品可能不安全,但是我只做短期,有问题我能跑”

有这种想法的投资者多半是看上了理财产品的高收益,但是又担心可能不靠谱,于是选了一条“折中”方案。但这个方案完全是在自己骗自己。短期的风险虽然比长期要低一些,但一旦出现风险,本金就有可能面临巨大的亏损。而跟本金比起来,利息是微不足道的。

这6个误区是从P2P理财总结出来的,但对于其他各式各样的理财项目也是适用的。所以在做理财决策之前,请你宁愿谨慎点,把事情想得复杂点,如果实在无法确定,那就宁愿错过,也不要做错。

1.坚决不要投资监管不完善的理财产品;

2.坚决不要投资承诺收益过高的理财产品

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