股票学习(luolss777.com)讯,现代财富传承是“巅峰对决”还是“双剑合璧”?随着高端人群财富需求的不断发展,从“个别产品满足点状需求”到“家族财务管理的一揽子计划”的转变已成必然趋势。而所谓的一揽子计划里最突出的则是家族信托与大额保单。
中国富裕家庭的数量近几年不断增多,据胡润研究院发布的《2017胡润财富报告》显示,大中华区600万资产家庭比去年增长6.3%达460万户,其中八成在中国大陆;千万资产“高净值家庭”比去年增长8.6%达186万户;亿万资产“超高净值家庭”比去年增长10.5%达12万户。
巅峰对决
财富传承工具“巅峰对决”
作为财富保全和财富传承的终极工具,大额保单和家族信托究竟谁强谁弱,下面我们将进行全方位的比较:
ROUND 1:受众广泛性
作为专门为超高净值客户打造的金融工具,家族信托的门槛非常高,少则一千万起,多则三五千万,就连小型的事务信托也得上百万起。这么高的门槛不是谁都可以企及的。
相较于家族信托,保险的门槛要亲民许多,达到百万级别就已经算是大单了,并且没有设立和维护成本,因此更加适合中小投资者。
ROUND 2:现金流确定性
如前所述,保险具有收益锁定功能,即提供一个超长期的固定预期收益率。当投保人签订合同后,未来的现金流以及能够理赔的金额都是非常清晰明确的,很难发生改变。
而放入信托中的资产未来产生的现金流取决于其具体的运作情况。虽然相关资产有来自信托公司的专业“呵护”,出现风险的可能性几乎为零,但是并不会像保险一样给出一个固定明确的长期收益率。
ROUND 3:流动性
大额保单属于投保人实际有效控制的财产,在国内外都可以通过将保单抵押、质押等方式进行贷款。
大额保单在贷款方面优势突出:在国际上,大额保单可直接质押给保险公司贷款,并且贷款利率往往低于银行的贷款基准利率;此外,用款周期可以非常灵活,随借随还,按天计息。
家族信托的实际控制人是信托公司,已经和委托人完全隔离,因此流动性明显是不及大额保单的。不过,也正是因为这一点,信托在债务隔离、安全性以及保密性方面要明显优于大额保单。
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